ترمز كلمة ReFi إلى Regenerative Economy، وهو ما يعني التمويل المتجدد. في عام 2003، تمت مناقشة هذا المخطط لأول مرة في مقال بقلم مايكل كرامر، وتم اقتراح الشكل الحالي للتمويل المتجدد باستخدام blockchain في مقال عام 2015 بقلم جون فوليرتون. نشأت فكرة التمويل المتجدد لأن الرأسمالية التقليدية تسببت في تدمير البيئة وظهور آثار اجتماعية سلبية، وكان هذا النظام أكثر عدالة من النماذج التقليدية. ابقوا معنا لتتعرفوا أكثر على هذا النموذج الاقتصادي وتتعرفوا على أسراره.
تاريخ ReFi؛ من أين أتى التمويل المتجدد؟
تعود الفكرة الأصلية للتمويل المتجدد إلى بول هوكن، الذي كان كاتبًا ورجل أعمال وعالم أحياء. في كتابه الشهير “بيولوجيا الأعمال” الصادر عام 1993، بحث هذا الشخص في إنشاء اقتصاد مستدام يحاكي دورات الطبيعة المتجددة ويستعيد الموارد بدلاً من استنزافها.
قدم مايكل كيرمر، المدير المساعد ومدير البحوث الاجتماعية في خدمات الاستثمار الطبيعي، مفهوم “الاستثمار المتجدد” للعالم في عام 2003. كان اهتمام كرامر الرئيسي هو عدم استدامة الاستثمارات التقليدية على المدى الطويل والضرر الذي يلحق بالبيئة.
قدم جون فولرتون مصطلح التمويل المتجدد إلى عالم العملات الرقمية بمقالته في عام 2015. كان عنوان مقال فوليرتون هو “الرأسمالية المتجددة”، التي كانت بطبيعتها معارضة لنماذج الاستثمار التقليدية؛ لأنه لاحظ في هذه الحالة العديد من الأضرار البيئية والاجتماعية. كان يعتقد أن التمويل المتجدد هو شكل جديد من أشكال الرأسمالية من شأنه أن يخلق استدامة اجتماعية واقتصادية طويلة الأمد للحضارة العالمية بأكملها.
ما هو ReFi؟ تعريف بسيط للتمويل المتجدد
التمويل المتجدد أو ReFi هو مصطلح يصف مشاريع blockchain التي تعمل على تجديد الموارد المستخدمة داخل نفسها بعد فترة من الزمن. تسعى مشاريع التمويل المتجدد إلى إحداث تأثير مالي إيجابي على العالم باستخدام الاستثمارات التي تم تنفيذها. يتم تمويل هذا التأثير المالي الإيجابي من خلال استخدام الدخل الناتج عن بيع العملات المشفرة أو الموارد المالية الإضافية التي جمعها المشروع لأغراض محددة.
ما هي مبادئ ReFi؟
تستند مبادئ التمويل المتجدد على مبادئ فوليرتون للرأسمالية المتجددة. وتشمل هذه المبادئ ما يلي:
- مشاركة قوية
- النظرة الشاملة إلى الثروة في العالم
- الاستجابة المبتكرة والتكيفية
- إيجاد التوازن
- تكرار التأثير على البيئة
- احترام البيئة والمجتمع
- الدورة المستدامة
- إقامة علاقات صحية
مكاسب استخدام ReFi
التمويل المتجدد هو مفهوم جديد ظهر مؤخراً في عالم البلوكشين ولم يتم تطبيقه بعد على أرض الواقع؛ لكن من الناحية النظرية، تم النظر في بعض التطبيقات لهذه الطريقة الاقتصادية الجديدة، والتي سنشرحها أدناه.
مبادرات جديدة لمكافحة تغير المناخ
تركز بعض مشاريع العملات الرقمية على تقليل انبعاثات الكربون ومكافحة تغير المناخ. تسعى منظمات مثل Climate Collective إلى تثقيف المجتمع حول مخاطر تغير المناخ الناتجة عن زيادة استخدام الكربون ودعم مشاريع blockchain لتنفيذ حلول التمويل المتجددة.
يمكن لهذه المشاريع أن تساعد الشركات على الاستثمار في أرصدة الكربون (إعادة تدوير منتجات الكربون)، أو تشجيع استخدام طرق إعادة التدوير المختلفة، أو حتى إنشاء منصات للمساعدة في تنظيم الأفكار المتعلقة بإنقاذ البيئة.
الحفاظ على التراث الثقافي
من أهم اهتمامات معظم الدول القديمة الحفاظ على تراثها الثقافي. باستخدام القدرة على إنشاء NFTs، يمكن لـ blockchain إنشاء سجلات يمكن التحقق منها وغير قابلة للتغيير بحيث تصبح هذه القطع الأثرية جزءًا من التاريخ الذي لن يتم العبث به أبدًا.
تعتبر الطرق التقليدية لتسجيل الآثار التاريخية أو الفهرسة عرضة للخطر؛ لكن تقنية blockchain تجعل هذه السجلات دائمة. يمكن سك NFTs الأثرية التاريخية لتوفير التمويل للمراكز الثقافية حول العالم لرعاية القطع الأثرية التاريخية.
أهداف التمويل المتجدد (ReFi)
يسعى التمويل المتجدد، أو ReFi، في نهاية المطاف إلى بناء اقتصاد متوازن وغير مدمر يفيد المجتمع والبيئة. التمويل المتجدد يطلق ويدعم المشاريع التي تقلل من تغير المناخ، وآثار انبعاثات الكربون، والتغير الاجتماعي المدمر.
الملامح الرئيسية للتمويل المتجدد (ReFi)
لقد اعتادت الأنظمة الاقتصادية التقليدية الناس على تحقيق أرباح قصيرة الأجل ولا تسمح بالاستدامة على المدى الطويل. وقد تسببت هذه المشكلة في التوزيع غير المتكافئ للموارد بين مختلف الناس، الأمر الذي تعرض لانتقادات كثيرة. لقد تمكن التمويل المتجدد من التغلب على مشاكل النظام التقليدي بالميزات التالية.
نهج شامل
يتخذ التمويل المتجدد نهجا شموليا تجاه الأنظمة المالية لإظهار الترابط بين القضايا الاقتصادية والاجتماعية والبيئية. ويبين هذا النهج أن الخيارات المالية لها تأثير يتجاوز أرباح وخسائر الأفراد على المدى القصير.
الاستدامة
تم تصميم أنظمة التمويل المتجدد لتوفير التمويل اللازم للأفكار والمشاريع البيئية. وسيتم إنفاق هذه الموارد المالية في خانة التكنولوجيات الصديقة للبيئة والزراعة المستدامة والطاقة المتجددة. يستغرق تطوير هذه المشاريع الكثير من الوقت ويتمتع بكفاءة كبيرة على المدى الطويل، مما سيجعل النظام المالي المتجدد مستقرًا للغاية.
التأثير على المجتمع
يسعى التمويل المتجدد إلى تقليص الفوارق الاقتصادية والاجتماعية وتحسين الرفاه الاجتماعي. يتيح الاستثمار في مشاريع ReFi للمحرومين الوصول إلى التعليم الجيد والرعاية الصحية والإسكان بأسعار معقولة وخلق فرص العمل.
تفكير طويل المدى
يركز المستثمرون في شؤون التجديد والمؤسسات ذات الصلة بشكل أكبر على المشاريع التي لها آثار طويلة المدى. يفكر هؤلاء الأشخاص أكثر في المكاسب المالية قصيرة المدى؛ يفكرون في تطور ونمو المجتمع والناس. هذه الاستراتيجية تجعل أساس اقتصاد المجتمع قويا وموثوقا.
التدقيق والشفافية
التمويل المتجدد حساس للغاية لشفافية الحسابات. تعلن مشاريع ReFi بشكل دوري عن أنشطتها وأدائها وتطلب من المستثمرين التفكير في العواقب الاجتماعية والبيئية لاستثماراتهم.
المشاركة المجتمعية
يركز التمويل المتجدد على تعظيم المشاركة المجتمعية. جميع مشاريع ReFi تتشكل بتعاون الناس، وأي نشاط وقرار يتشكل برأي المجتمع. وهذا يسمح باحترام الرؤية القيمة للمجتمعات المحلية بشأن الاحتياجات والتحديات.
كيف أشارك في مشاريع ReFi؟
يمكن للمستخدمين العثور على نسخة تطبيق الويب لأحد مشاريع التمويل المتجدد وربط محفظة العملات الرقمية الخاصة بهم بالتطبيق. وبهذه الطريقة يتم تحويل العملات الرقمية إلى المشروع للمشاركة في مشروع التمويل المتجدد والحصول على الربح مقابل المشاركة. يمكن للمستخدمين اختيار واحدة من قائمة العملات الرقمية للمشروع للحصول على قرض على أساس العملة الرقمية المودعة.
تتم إدارة الشؤون المالية المتجددة تلقائيًا بناءً على العقود الذكية. يتم سداد القروض على الفور ويتم تحويل العملة الرقمية إلى المحفظة. عندما تتم الموافقة على القرض؛ لا حاجة للدفع شهريا. ولكن يجب إعادة القرض بالعملة الرقمية المقترضة.
العلامات التحذيرية في مشاريع ReFi
- نقص المعلومات الرمزية: إذا كنت تنوي الاستثمار في مشروع تمويل متجدد؛ تأكد من الانتباه إلى “ترميز المشروع” أو كيفية توزيع الرموز المميزة الخاصة به. إذا كان المستثمرون والمؤسسون الأوائل يحتفظون بعدد كبير من الرموز المميزة، ويتم إصدار الرموز المميزة على نطاق واسع؛ على الأرجح، أنت تواجه مشروع احتيال.
- الوصول المباشر إلى المحفظة: إذا كان المشروع يتطلب منك الوصول المباشر إلى محفظة العملات الرقمية؛ تأكد من أنك تتعامل مع مشروع غير موثوق به. ومن خلال الوصول المباشر إلى المحفظة، يمكن للمحتالين تفريغ الأموال الموجودة في المحفظة.
- عدم وجود ورقة بيضاء (خارطة طريق المشروع): إذا لم يكن لدى المشروع خارطة طريق واضحة؛ وقد لا يفي بوعوده أبداً. تمثل الأهداف القابلة للتحقيق مشكلة في العديد من المشاريع؛ إذا لم يحصل المشروع على أهداف يمكن الوصول إليها ومسار الوصول إليها؛ على الأرجح سوف تفشل.
- مؤسسو المشروع: يشكل مؤسسو المشروع جزءاً مهماً من مصداقية المشروع؛ إذا لم يكن هناك اسم وعنوان المؤسسين في منتديات العملات الرقمية؛ من الأفضل تأجيل الاستثمار.
هل ReFi و DeFi متماثلان؟
التمويل المتجدد (ReFi) والتمويل اللامركزي (DeFi) مفهومان مختلفان. تركز مشاريع ReFi في الغالب على القضايا البيئية والاجتماعية؛ بينما تعمل مشاريع DeFi على بناء نظام مالي لامركزي.
وبالطبع يمكن النظر إلى هذه القضية من وجهة نظر أخرى؛ يسعى التمويل المتجدد جاهداً لتوفير التمويل لتطوير البيئة والرعاية الاجتماعية، ويوفر DeFi الأدوات والفرص التي يحتاجها ReFi للتمويل.
على سبيل المثال، يمكن لمنصات DeFi أن تسمح للمستثمرين بالاستفادة مباشرة من أفكار التمويل المتجددة دون وسطاء. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تكون مشاريع DeFi متوافقة مع مبادئ التجديد من خلال اعتماد ممارسات مستدامة في بروتوكولاتها.
التمويل المتجدد (ReFi) والفرص المالية في عالم الويب 3
تمكنت تقنية Web 3 و blockchain من فتح مكانها بين الناس في العقد الماضي. أفكار وأدوات متنوعة قدمتها Web 3 وBlockchain للناس؛ لقد تسببت في أن تصبح العملات الرقمية واحدة من الاتجاهات الأولى في العالم وينأى معظم الناس بأنفسهم عن النظام المالي التقليدي.
توفر تقنيات الويب 3 العديد من الفرص المالية لعامة الناس بحيث يتم انتزاع القوة المالية من أيدي القلة وتوزيعها بشكل عادل بين الناس. ومن خلال اللامركزية وإضفاء الطابع الديمقراطي على الخدمات المالية وإزالة الحواجز الجغرافية وتحسين الوصول وتمكين الإدارة المالية للمجتمع، يمكن تحقيق العديد من أهداف التمويل المتجدد.
الكلمة الأخيرة
التمويل المتجدد أو ما يسمى اختصارًا بـ ReFi هو نوع من النظام المالي الذي يهتم أكثر بتقدم وتطور الصناعة المالية؛ وهي تكرس مواردها لحماية البيئة ونمو وتطور الرعاية الاجتماعية. تهدف هذه الأنظمة إلى استبدال التمويل التقليدي وتحقيق تنمية عادلة للثروة والرخاء في المجتمع. في التمويل المتجدد، يتم إعادة تدوير الموارد واستخدام نفس المورد عدة مرات. كما أن الأنشطة الاقتصادية للنظام البيئي ستفيد جميع المشاركين النشطين، ولن يسمح نظام blockchain والعقود الذكية بالتوزيع غير العادل.
الأسئلة المتداولة
ماذا يعني التمويل المتجدد (ReFi)؟
يقال إن التمويل المتجددهو مشروع blockchain أنشأ نظامه البيئي لحماية البيئة والقضاء على عدم المساواة الاجتماعية.
ما هي أهم مشاريع التمويل المتجدد (ReFi)؟
تعد Gitcoin و Panvala و Whaler DAO و Tree من أشهر مشاريع ReFi في مجال العملات الرقمية.
ما الفرق بين التمويل المتجدد (ReFi) والتمويل اللامركزي (DeFi)؟
قام ReFi ببناء نظام بيئي لحماية البيئة والحد من الظلم الاجتماعي؛ لكن DeFi يركز على بناء نظام مالي لامركزي لتبسيط الشؤون المالية.
